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稿子一號 | 23 August, 2019 | 一般

窗簾不只能美化空間,更有遮光調節氣溫的功能,尤其進入酷夏時節,更顯重要。不過近期雷雨交加,潮濕溫暖的氣候更易滋生塵螨,並依附在布料織品上,若不清理恐易引起呼吸道及皮膚過敏。信義房屋居家服務部建議,窗簾最好半年至1年就要進行清潔與除蟎,除可延長窗簾壽命,更可提升居家環境的乾淨品質。

最近又是濕雨又是豔陽天,濕熱交替的季節最討塵蟎來入住,然而洗了枕頭、被單,卻往往忽略了窗簾的清潔!專家提醒,窗簾最好半年就要清潔一次,不同的材質也有不同洗滌方式,可別一股腦拆下就往洗衣機丟,否則可能造成窗簾脆化破損。

平常固定簡單清潔,首先可用吸塵器吸走布簾上的灰塵,再用免水洗清潔劑,搭配濕紙巾重複擦拭即可。若是窗簾較髒、久未清潔,信義房屋居家服務部建議,先取出窗簾上掛勾,採手洗方式,以冷洗精浸泡,再放到通風處蔭乾。依照窗簾材質不同也有不同處理方式,若是印花布、棉、化學纖維平織布,採用低溫水洗或乾洗,若是提花布、絨布或遮光布,只能用乾洗。


「千萬不可用漂白劑、強效洗衣粉,直接丟入洗衣機及烘衣機更是大忌!」信義房屋居家服務部提醒,因為長期曝曬的窗簾,受紫外線照射下,容易脆化龜裂,在洗滌過程中易發生破損、褪色或縮水等的情況。


由於某些特殊型窗簾滑軌不易拆卸,爬高卸除窗簾也有摔落受傷風險,且厚重的布料下水後,清洗及晾曬皆頗費心力,信義居家服務部建議,也可找專業清潔人員處理,甚至可採用專門的窗簾除蟎機進行清潔,可大幅降低居家過敏原附著,省事又方便。

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稿子一號 | 23 August, 2019 | 一般

張男供稱,兩人戀愛近兩年,因他有盜竊前科,女友的家人一直反對他們交往,後來女友提出分手,態度堅決,兩人再次因此發生爭吵,還被她數落沒有錢、有犯罪前科,一想到兩人交往期間自己承擔了不少開銷,相當不甘心,於是趁她熟睡時下手。

大陸一名29歲的張姓男子因女友提分手,還被數落沒有錢,兩人發生爭吵,他一怒之下,竟然趁著對方熟睡時,拿出繩子勒斃對方!事後,他還企圖以女友的名義申請網路平台的貸款,還強行將屍體的雙眼睜開,想藉此通過手機的「人臉辨識」,未料失敗,因此放棄。但借貸APP的工作人員收到警訊,發現貸款人頸部有異狀,趕緊報警處理。

後來張男拿出女友的手機,向她的公司請假、租車,並將銀行內的現金全部轉至自己的帳戶,接著又背著女友的屍體下樓,正巧遇到房東,但他用「女友生病了」當作藉口,隨後便把屍體帶上車,準備返回位在尤溪縣的老家。

且張男還想藉用女友的身份在網路申請小額貸款,於是下載APP,將女友的身份證拍攝上傳,再扶著屍體,對著手機鏡頭進行「人臉辨識」,但因系統提示要眨眼,只好放棄。心虛的他還假冒女友的身份,通過微信聯繫家人,謊稱「出去幾天散散心」,期間開始尋找偏僻的地方,準備掩埋女友的屍體。

然而,此時,借貸APP的工作人員發現,貸款申請人的照片以及活體辨識的鏡頭中,可以看見女子頸部有棕紅色的勒痕,且雙眼失焦,臉部有青紫色的瘀血,懷疑貸款申請人遇害,趕緊向警方報案。警方獲報後,循線逮到張男,而承辦該案的檢察官則是表示,張男的行為已涉嫌故意殺人罪,目前案件還在進一步偵辦中。

 

 

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稿子一號 | 23 August, 2019 | 一般

個人信用評分等級從200分到800分,周純如說,影響評分的5大因素包含繳款行為、信用擴張程度、負債型態的風險高低、信用歷史長度以及新業務的申請狀態等。

要如何培養信用、提升自己的信用分數?周純如建議,民眾一開始可以透過信用卡與銀行建立持續性的往來關係,當持有信用卡超過3個月,且都有刷卡消費,就會產生信用交易,「更重要的是,按時將卡費在期限內全額繳清,就能建立良好的信用軌跡。」

而根據世界銀行2018年統計,台灣仍有47.9%的人未使用過信用卡或消費性信用貸款,屬於「信用小白」。周純如指出,常碰到民眾想申請信用卡或貸款,但不確定是否能通過銀行審核,或達到適用利率,「民眾為了比價,可能多次向不同的金融機構申請來『盲測』,但這樣做反而拉高信用風險,讓銀行有疑慮而退件。」

Money101母公司CompareAsiaGroup看好台灣個人信用經濟的發展潛力,近期宣布獲得國際消費者信用資訊巨頭Experian(益博睿)注資台幣6.2億元,結盟成為戰略夥伴,聯手振興信用經濟。未來可透過益博睿的「雲端智能平台」,協助台灣民眾以更有效率、快速的方式獲取與自身條件、需求相符的金融產品。

「信用」代表一個人償還債務的表現與能力,金融機構會依據個人信用狀況,評估是否核發信用卡、貸款,以及調整持卡人或貸款人適用的利率。但你真的了解自己的「信用」如何嗎?

根據聯徵中心2018的年報統計,台灣約有1110.7萬人持有信用卡、468.9萬人申請貸款,但卻只有不到3%的成年人曾想了解自己的信用狀況。「許多人誤以為頻繁查閱自己的信用報告,會影響信用評分,其實是錯誤的迷思。」Money101台灣董事總經理周純如表示,會影響信用評分的,只有以「申請貸款」的新業務查詢,才會計入次數,不過30天內的多次查詢,只會紀錄為1次。

 

 

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稿子一號 | 23 August, 2019 | 一般

在美國聯準會(Fed)宣布降息後,全球市場尤為關注中國是否跟進降息。另一方面,近兩年中國經濟成長放緩,小微企業融資難、融資貴的問題更加嚴重。人行自2018年以來已經六次降準和多次開展中期借貸便利,主要「定向」放水對象就是小微企業。中國國務院16日更宣布將進一步降低實際利率水平,年內將小微企業的貸款融資成本降低1個百分點,並將新增5年期以上貸款品種。

17日上午,人行即公布,為深化利率市場化改革,提高利率傳導效率,推動降低實體經濟融資成本,決定改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制。新的LPR由各報價行於每月20日9時前,按公開市場操作利率(主要指中期借貸便利利率)加點形成的方式,向全國銀行間同業拆借中心報價。

人行表示,改革後的貸款市場報價利率形成機制將更具市場化、靈活性,報價頻率也由原來的每日報價,改為每月報價一次,有利於提升LPR的報價品質。同時,報價行範圍擴大,從原有的10家全國性銀行擴大到18家,增加城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行和民營銀行各兩家。

對此,人行調查統計司前司長盛松成認為,LPR新的定價方式確實能增強貨幣政策對貸款利率的引導作用,有助於降低LPR利率。當前大陸經濟面臨下行壓力,銀行風險偏好整體下降,或許體質較優的小微企業才能更受利於改革。

財富證券首席經濟學家伍超明指出,人行貸款利率新政的主要目的,在於降低企業的實際利率水準,主要手段是透過1年期和5年期MlF政策利率和LPR利率的聯動來降低企業融資利率,以解決當前政策利率、市場利率水準低,但貸款利率高的矛盾,並間接發揮降息效果。

聯訊證券首席經濟學家李奇霖表示,人行改革貸款市場報價利率形成機制,有助於實體經濟的貸款利率整體趨於下行,並以改革的方式達成降息的作用。

中國國務院16日宣布,今年將小微企業的貸款融資成本降低1個百分點之後,中國人民銀行17日隨即公布,改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制,並自20日(周二)生效。分析人士認為,此次人行完善LPR形成機制舉措,速度超出市場預期,除了可有效推動降低實體經濟融資成本貸款利率,並可發揮定向降息的效果。

 

 

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稿子一號 | 23 August, 2019 | 一般
高利貸詐騙集團辦公室保險箱好幾疊千元大鈔,贓款總共6百多萬,外頭還有五台雙B轎車,看得出不法所得有多大,檢警能夠把不法集團一網打盡,全靠這封來自南投民眾的求救信。

南投一名民眾「達哥」,因想幫媽媽買農地蓋房子,誤信詐騙集團「玉山國際」貸款簡訊廣告,以為是向玉山銀行貸款,沒想到最後竟是抵押自己的房子,向地下錢莊借300萬高利貸,撥款當天還被抽走高達90萬的代辦費,走投無路之時,含淚寫求救信向檢察官求救,意外協助檢警破獲詐騙集團。

化名達哥的民眾向檢察官表達卑微心聲,求救信一開頭就寫說,看到檢察官抓到詐騙集團,和太太馬上放聲大哭,因為我們也是受害者,還被誆騙簽了本票300萬,三個月內必須清償,而且手續費要收九十萬,否則房子就要被法拍,甚至假冒他的名義將房屋設定為最高限額,抵押給地下錢莊,原本只是為了幫媽媽整一塊農地,完成媽媽心願,沒想到竟演變成一家可能傾家蕩產,孩子無家可歸,最後則說,看到檢察官破獲這個集團,心中好高興,可是卻感覺好遙遠,為什麼不是你們幫我呢。





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稿子一號 | 23 August, 2019 | 一般

穿著黃色上衣的許姓主嫌,走進士林法院準備開庭,但不說根本不曉得,他夥同親友,詐騙貸款高達5億多元,12家銀行全被騙。


記者葉怡君:「許姓主嫌在全台12家銀行辦理假貸款,其中華南銀行就有34件的假房貸,金額更是高達了5億2千萬。」


包含像是華南銀行,台灣銀行、台新、玉山銀行都受害,許姓主嫌計畫縝密,鎖定大台北地區的高房價地段,抓住銀行核貸漏洞,光是在華南貸款的案件,34件中有25件都是同一名行員處理,金管會先後裁罰華南銀行300萬元,更命令解除行員職務,但許姓男子怎麼瞞天過海,申請大量假貸款卻不被察覺。

有男子找人頭戶向銀行辦理假貸款,總金額高達5.2億!台北市一名許姓男子,開6間空殼公司,找街友當人頭戶,利用偽造文件向銀行貸款,更鎖定大台北地區高房價地段的房產申請,其中華南銀行受理34件,檢警統計有12間銀行受害。

開完庭,許姓男子遮住全臉,搭計程車離開,過去他曾被查出,在八里、汐止有多筆不動產,疑似在貸款過程中,察覺銀行貸款漏洞,才下手,自以為設下圈套,找來人頭戶詐貸後從中獲利,這下不僅受害銀行全提告,錢通通得還回來。

 

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稿子一號 | 23 August, 2019 | 一般

中華經濟研究院第一研究所助研究員王國臣表示,目前貸款利率主要仍由大陸人行所訂,新的報價機制有三個意義,第一,是加快貸款利率市場化,也就是開放市場化;第二,是調降利率,調降利率代表兩個意涵,就是人民幣實質降息,王國臣說,大陸人行雖仍法定維持利率,不過這就等於實質降息;第三,降息就可以解決中小企業融資困難問題。

王國臣進一步指出,更重要的是此次大陸人行也擴大報價銀行範圍,由原本的10家增加到18家,參與LPR的銀行越來越多,市場代表性更高。

台灣經濟研究院景氣預測中心主任孫明德則指出,20日後貸款利率參考報價改採「公開市場政策性操作利率」,特別是1年期中期借貸便利(MLF),使得LPR直接與1年期MLF政策利率對應,各銀行將採公開市場操作利率作為報價基準,而非以往的政策性代款利率,將會更符合實際市場情況。

由於目前1年期MLF操作利率為3.3%,而1年期貸款基利率為4.35%,孫明德說,因此未來的LPR利率將會降低,由於MLF適用對象為大陸農業及中小企業,因此對中小企業幫助較大企業更加明顯,特別是中美貿易戰影響下,企業面臨出口困難,此政策也有引導降息,協助中小企業渡過難關的考量。

不過,孫明德強調,本次改革只針對貸款部分,存款利率報價機制並未同步調整,因此在貸款利率降,存款利率不變情況下,將使銀行業利差縮減,反而對中小型銀行的獲利將造成不利影響。

中國人民銀行(大陸央行)公告改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制,20日將實行報價新方式。學者指出,一方面大陸希望加快貸款利率市場化,另方面是調降貸款利率,解決大陸農業、中小企業融資困難、出口難關,整體而言LPR改革是貼近金融市場的穩定跟市場化。

 

 

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稿子一號 | 23 August, 2019 | 一般

 背負沉重房貸買下的不是家,而是牢獄

不同於台灣許多人認為「自己的房子才真正有家的感覺」,日本年輕人更看重對住處投入金錢多寡的合理性。對他們來說,買房就必須被房貸束縛,即使結婚,也會牽涉到雙方如何支付貸款及房產如何分配等問題,這些事都意味著失去自由,因此對他們來說,要付出沉重代價換來的房子並不是家,而是牢獄。

 

 

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稿子一號 | 23 August, 2019 | 一般

日本人對房屋有「新東西才是好東西」的想法,因此房屋折舊率的計算更為嚴格。即使是全新的住宅,只要在有人入住後第二天,就算是舊房,房價就會下跌20%,囤房越久,折舊率越高。

 假如是木造的一戶建築,20年後資產價值直接歸零。即使進行大規模的裝修改造,房屋外觀仍新,房屋的資產價值仍為零。若要賣屋,價值起碼先打8折,還要扣除仲介手續費與買賣稅金等,不容易透過轉賣房屋獲利。

 即使不考慮折舊高的問題,一旦買下房子,將來的稅務處理也是另一個麻煩。日本稅制中有 「財產贈與稅」與「遺產繼承稅」,而稅金的最高比例可高達40%,等於要將房產近一半的價值交給政府。萬一孩子交不出這筆錢,等於變相造成下一代的經濟負擔,反而給孩子添麻煩。

這讓不少日本人覺得買屋既不划算,未來又可能難處理。

 

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稿子一號 | 23 August, 2019 | 一般

許多台灣人為了買不起房而苦惱,也有不少人認為若要結婚成家,買房似乎是必要條件。但在平均收入比台灣更高的日本,卻有不少年輕人寧租房也不想買房,即使未來有結婚計畫,也不打算買房。為什麼有此差異?專家針對稅制、政策與觀念上進行提出了5點分析。

 

 

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